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2020-07-15 09:38:52來源:中國銀行保險報網作者:趙輝閱讀次數: 添加收藏
摘要:

          6月24日,大家保險集團成立一周年之際,擬任董事長何肖峰首次公開發聲,闡述了大家保險集團布局養老産業的思路:大家保險將以城區核心區爲布局重點,打造集“養老服務+醫療服務+金融保險服務”爲一體的“城心養老”新模式。

無獨有偶,今年五月記者采訪太保壽險總經理潘豔紅時,她首次提到,要發力健康養老,打造“第二增長曲線”。我們觀察到,近幾年,在健康養老産業方面,很多險企已經從戰略布局變成自己的轉型方向。戰略之堅決,轉型之迫切,可見一斑。在新一輪的險企進入健康養老産業熱潮中,健康養老服務不再僅僅是保險中的增值服務,壽險公司們正跳出傳統保險業務範疇,深入開發客戶價值鏈,做厚客戶價值,從而爲壽險公司帶來新的利潤增長點。事實上健康養老業務今天已經成爲最活躍的價值創造點和利潤增長點。

健康養老方興未艾

爲什麽會出現這樣的趨勢?首先是外部環境倒逼轉型。最近這些年,目前全球利率不斷下行,導致保險公司利差空間持續收窄,傳統保險業務盈利空間被擠壓。傳統的人海戰術走入瓶頸,傳統壽險業態動力減弱,壽險公司迫切需要尋找新的利潤點。

然後是客戶需求驅動轉型。隨著社會經濟的持續發展,公衆對健康養老服務的需求日益迫切,富裕化、老齡化進程不斷加深。今天人們已經進入到了長壽時代,客戶已經不再滿足于單一的保險産品,更加希望獲得涵蓋老年護理、慢病管理等增值服務的産品服務一體化解決方案。

從政策來看,國家也在大力支持保險業與健康養老産業融合發展。在這樣的政策環境下,發力健康養老順勢而爲。

隨著科技革命浪潮席卷壽險業,在線化,數據化與智能化進程加速,保險環節得以在這三個方面,與健康,養老服務打通,形成同步協同,精准匹配,面向客戶需求的價值網,讓效率得以呈幾何級數的提升。

而目前,保險業基于健康、養老的服務能力明顯不足。健康養老服務尚不成熟,雖然部分保險公司正積極探索養老社區、醫療機構、護理機構等服務産業,但當前上下遊鏈條還未打通,難以爲客戶提供優質的健康養老服務,健康養老服務領域還有廣闊的空間。

而從壽險公司而言,做健康養老有先天的優勢。壽險作爲一種支付手段和需求分發樞紐,上遊彙集客戶需求,下遊連接著健康和養老服務。換句話說,健康養老服務本身就是壽險公司客戶的需求。壽險公司完全可以攜海量客戶之優勢,進入這兩個領域。另一方面,無論是健康,還是養老服務的建設,都需要長期、大量的資金投入,而壽險公司具有這樣的資金。而除此外,壽險公司在長期的産品設計與客戶服務中,也積累了健康養老産業的資源,以及對這些領域的知識、經驗與能力。

發力健康養老的三種層次:從做入口,到建連接,到理服務,到做實體

第一個層此:做入口。大部分壽險公司在健康養老服務領域,其保險僅僅起到導流作用。它們借助賠付和給付環節,向下遊的服務供應商導入有需求的客戶。在這個環節裏面,他們拿賠付量和渠道談,能獲得較大的折扣。

第二個層次:建連接。就是和下遊的養老和醫療服務供應商打通數據和系統。比如有的險企升級了服務系統,將其從保險能力拓展到服務能力,從和前端渠道對接,到對接後端服務商,並將底層的數據逐漸打通。這樣能夠實現客戶服務效率的更快速提升,確保了各方高效的協同,實現了良好的客戶體驗。不僅僅如此,系統打通後,後端數據可以反哺保險産品,從而實現更精准的定價與風險管控,確保保險産品的盈利。

第三個層次:理服務。在做健康養老過程中,有的險企不僅僅向下遊做流量的分發,還做重運營模式,實現服務質量和流程的統一和標准化,形成評價體系,客戶滿意度評價機制,甚至爲此打造了專業的醫療和養老團隊來管理服務,這就保證了非常良好的服務體驗。

第四個層次:做實體。一些大型險企在發力健康養老領域過程中,通過自建和並購醫院和養老社區等,實現自主運營,進行更緊密和垂直化的産業鏈集成,打造更一體化的客戶體驗和商業模式。

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